理财子企业是着力点,银行理财子公司要加重对发售行为和沟渠的管理调节betway体育app

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资管新规及配套细则实施一年有余,制度基础奠定之后,资管行业发展如何?数据显示,截至2019年一季度末,我国金融机构资管产品余额近80万亿元,规模超过金融机构总资产的四分之一。

新京报讯7月6日,在2019青岛中国财富论坛上,中国银保监会副主席曹宇提出,理财子公司改革是推动银行理财业务转型的关键着力点,目前6家大行理财子公司中4家已开业,股份行3家获批筹建,城商行设立工作已经开始,农商行、外资行也在积极推进。

“我国资管行业进入了健康发展的新时期。放眼未来,我国资管行业发展仍具有广阔空间。”中国银行保险监督管理委员会副主席曹宇在“2019青岛·中国财富论坛”上表示,目前资管行业已初步形成银行、保险、信托、证券、基金等多种资管业务分工协作、优势互补和良性竞争的市场格局。

曹宇表示,银保监会下一步将按照坚持严格监管、公平竞争、保护投资者合法权益的原则,督促理财子公司的良好发展。要准确评估把握投资者的风险偏好和实际承受能力,强化对销售行为和渠道的管控,确保投资者适当性管理落到实处。

曹宇同时表示,理财子公司是推动银行理财业务规范转型中的关键着力点,下一步银保监会将在严守风险底线的前提下,突出监管重点,持续优化监管规则和监管方式,督促引导理财子公司发展。

理财子公司4家已开业强化对销售行为和渠道的管控

资管行业未来发展机遇如何?曹宇认为,我国的经济稳定增长和居民财富积累,为资管行业创新发展提供了战略机遇。

截止到2019年一季度末,银行业、保险业、资管产品余额近44万亿元,占资管市场总规模的55%。具体来看,银行理财产品余额22万亿元,保险资管产品余额2.6万亿元,信托公司,资金信托余额约19万亿元。

从数据来看,2018年底,我国国内生产总值首次突破90万亿元,全国城镇居民人均可支配收入达4万元。据市场预测,2021年中国个人可投资资产规模将达到200多万亿元。在部分金融市场发展较为成熟、资管服务相对活跃的国家,在居民家庭的金融资产中,现金和储蓄的比例已下降到13%左右,而资管产品的占比将近四分之一。

betway体育app,曹宇表示,当前,推动银行理财业务快速转型,是银保监会的一项重要任务,其中,理财子公司改革是关键着力点。过去一年,银保监会围绕资管新规的明确要求,督促银行业、保险业、资管业务规范转型,目前呈现出总量保持平稳、产品结构优化、理财子公司组建顺利的良好发展态势。

“据不完全统计,当前我国居民家庭的金融资产构成中,现金和储蓄占比仍超过一半。借鉴国际经验,随着经济的不断提质升级,资管行业在我国有很大对市场潜力。”曹宇表示。

按照“成熟一家批准一家”的原则,银保监会有序批设理财子公司。截止到目前,6家大型银行均已获批设立子公司,4家已开业。全国性股份制银行已全面展开相关工作,三家正在筹建,其中光大银行将青岛市作为理财子公司注册地。与此同时,城商行的理财子公司设立工作已经起步,农商行、外资银行等也在积极推进。

从自身发展来看,银行业、保险业资管业务是行业内的重要力量。截至2019年一季度末,银行业保险业资管产品余额合计近44万亿元,占资管市场总规模的55%。其中,银行理财产品余额22万亿元,保险资管产品余额2.6万亿元,信托公司资金信托余额约19万亿元。

曹宇提出,下一步,银保监会将在严守风险底线的前提下,突出监管重点,督促引导理财子公司起好步,亮好相,开好头。一是坚持严格监管,银保监会将持续督促理财子公司秉承商业银行的审慎稳健经营理念,在起步阶段就树立起合规意识和文化,在日常经营中,始终坚持依法依规展业,强化行为约束,健全风控体系,夯实内控基础,敬畏风险,敬畏规则,坚定走可持续发展的道路。同时,理财子公司业务创新和产品创新,必须有利于支持实体经济,有利于防范金融风险,有利于保护投资者合法权益,更好满足多样化金融需求。

银行业、保险业资管业务具有自身的特点和优势,例如,具有长期稳健经营形成的产品信誉优势,有紧密贴近客户形成的网络渠道优势,有严格审慎监管形成的合规管理优势。

二是坚持公平竞争。不同的资管机构、管理机制、经营理念、约束机制、投资运作和人才储备等方面,各具优势和专长。银保监会将在资产新规统一规制基础上,进一步加强与相关部门的协调配合,消除制度性洼地,维护公平竞争,支持理财子公司明确定位,错位竞争,走市场化、专业化发展道路,实现与各类资管机构优势互补和功能协同,共同创建良性竞争、有序协作的公平市场环境。

曹宇强调,银行业、保险业资管业务发展还具有坚实的制度保障。

三是坚持保护投资者合法权益。银行理财业务担负着广大投资者的财产托付,承载着老百姓的信任。要准确评估把握投资者的风险偏好和实际承受能力,强化对销售行为和渠道的管控,确保投资者适当性管理落到实处。同时,要更加重视投资者教育,普及理财知识,培育风险意识,树立科学审慎的投资理念,切实保护投资者合法权益。

对于下一步的改革措施,曹宇表示,银保监会将在严守风险底线的前提下,突出监管重点,持续优化监管规则和监管方式,督促引导理财子公司在支持资本市场建设、服务实体经济、助力居民财富增长等方面发挥积极作用,重点完成三方面工作:一是坚持严格监管。银保监会将持续督促理财子公司秉承商业银行的审慎稳健经营理念,在起步阶段就树立起合规意识和文化。理财子公司业务创新和产品创新,必须有利于支持实体经济、有利于防范金融风险、有利于保护投资者合法权益,更好地满足多样化金融需求。

我国资管行业仍有很大发展潜力

二是坚持维护公平竞争。银保监会将在资管新规统一规制的基础上,进一步加强与相关部门的协调配合,消除制度性洼地,维护公平竞争,支持理财子公司明确定位、错位竞争,走市场化、专业化发展道路,实现与各类资管机构优势互补和功能协同,共同创建良性竞争、有序协作的公平市场环境。

曹宇表示,资管业务已经成为金融业的重要组成部分。我国资管行业经历了持续探索发展,从1998年首批公募证券投资基金的正式发行,到2002年商业银行推出理财产品,再到2003年保险资产管理公司相继成立,经过20多年的发展,我国金融机构资管业务从无到有,从单一走向多元,从小众高端走向寻常百姓家。截至2019年一季度末,我国金融机构资产管理产品余额近80万亿元,规模超过金融机构总资产的1/4。

三是坚持保护投资者合法权益。银行理财业务担负着广大投资者的财产托付,承载着老百姓的信任。要准确评估把握投资者的风险偏好和实际承受能力,强化对销售行为和渠道的管控,确保投资者适当性管理落到实处。同时,要更加重视投资者教育,普及理财知识,培育风险意识,树立科学审慎的投资理念,切实保护投资者合法权益。

2018年,资管新规及配套细则发布实施。资管行业已初步形成银行、保险、信托、证券、基金等多种资管业务分工合作,优势互补和良性竞争的市场格局。同时,我国经济稳定增长和居民财富积累也为资管行业创新发展提供了战略机遇。到2018年末,我国国内生产总值已达90万亿元,全国城镇居民人均可支配收入达4万元。据市场预测,2021年,中国个人可投资资产规模将达到200多万亿元,这迫切要求资管行业进一步适应实体经济和金融市场的变化、深化改革、主动作为、丰富供给、发展壮大,满足日益多样化、差异化的投融资需求。

放眼未来,我国资管行业发展仍具有广阔空间。一些金融市场发展较为成熟,资管服务相对活跃的国家,在居民家庭的金融财产中,现金和储蓄的比例已下降到13%左右,资管产品的占比将近1/4。而据不完全统计,当前,我国居民家庭的金融资产结构中,现金和储蓄占比仍超过一半,借鉴国际经验,随着经济的不断提质升级,资管行业在我国仍有很大的发展潜力。

新京报记者 顾志娟 编辑 刘晓阳 校对 李铭

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