那八个字让您与贷款无缘,比银行卡逾期要严重10倍的事

信用卡是一个让人又爱又恨的东西,既能让你体会到消费的快敢,又能让你体会到还账的痛苦。尤其是消费过度,造成信用卡逾期时,既害怕自己个人征信受影响,又害怕被银行拉入黑名单,以致以后贷款受影响。不过比起逾期来说,“呆账”要恐怖10倍!

不知道大家身边有没有这样的人,他们工作好、收入高、信用也良好,但是当他们抱着肯定能借款成功的心态去贷款时,却被告知没有通过审核。这时你可能会产生很大的疑问,如果连这类人都贷不到款那自己不是更没希望了?

最近王先生准备贷款买房,查询自己个人信用报告时,发现名下有一张额度为20000元的信用卡状态显示为“呆账”。
要知道,信用卡“呆账”记录,是比信用卡逾期更为严重的情形,在这种情况下,再想向金融机构申请贷款或信用卡是很难通过审批的。那么,信用卡呆账形成的原因有哪些?遭遇呆账又该如何处理?

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其实未必,他们贷款被拒可能是因为呆账的原因。你知道什么是呆账吗?清楚形成呆账的原因有哪些吗?万一遭遇呆账又该如何处理呢?跟着涌泉金服小编进入今天的理财课堂。

什么是呆账?

什么是呆账

什么是呆账?

呆账是指已过偿付期限,联系不到当事人或经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。不过呆账并不是随意认定的,它需要上报上级相关部门核准才会出现。

很多人都没有听过呆账,也不知道呆账是什么。一般来说,超过这笔账单的还款日,还未还清前款的情况就叫做逾期,那么呆账是逾期后面那一部分。所以,呆账是指已经过了规定的还款日期,经过多次催讨但是没能收回,使账单长期处于呆滞状态,很有可能成为坏账的应收款。

说到呆账,一般人对它也许并不了解,“呆账”这两个字样一般出现在个人征信报告的“信用卡”下方信息中,如图所示:

值得注意的是,如果你长期不使用信用卡,但是卡里有多余的钱,也会产生呆账,这种特殊情况叫“溢价款呆账”。

如果一个人的征信系统上有呆账记录,那么这个人很有可能被银行送进了黑名单,或者成为大家日常所说的“老赖”。大家平常在网上看到的“欠某个网贷平台、某个银行,几万块钱几年没还了,应该怎么办”这些情况一般都属于呆账。有可能是欠款方没有在规定的时期内及时还清欠款而造成了结果,也有可能是欠账人逃款不还,导致催款方收不回来的账单。

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呆账有什么影响?

怎样会形成呆账

所谓“呆账”,是指信用卡持卡人未足额还款,逾期天数超过180天的账户。简单来说,呆账一般是指已经过了偿付期限,经催讨未能收回的长期处于呆滞状态、很有可能成为坏账的应收款项。

呆账是较严重的一种状态,不解决基本跟贷款、信用卡等银行金融绝缘了,个人征信一辈子都有这个记录。

1:一般呆账

大家可不要小看了它,曾有一种说法,一次呆账相当于50次的逾期,可见呆账有多恐怖,如果你个人征信上有呆账,那贷不到款是很正常的。

对于呆账,如果你不去还款,呆账会一直显示。不过,还清欠款后会显示有逾期记录,这个记录从你还清款项后将连续五年显示。

一般呆账主要是由逾期未还款而造成。用信用卡来说,是指持卡人没有在银行规定的账单日内还清欠款,从而造成了逾期,并且时间超过了3个月。而且银行在催款期间,因为各种原因联系不到欠款人,无法收回那笔账单,使这笔账单处于长期呆滞状态,就会变成呆账。在网贷平台上借款,超过还款期限和平台催款周期,也会变成呆账。

形成呆账的原因有哪些?

呆账如何修复?

2:溢缴款呆账

呆账一般分为三种情况:

“溢缴款”形成的呆账

溢缴款呆账主要是因为你信用卡里面有钱,然而你长期不使用信用卡造成的,是呆账的一种特殊情况。比如你信用卡账单欠款4999元,然而你打进去了5000元,多出来的钱导致银行和个人之间无法显现交易完成,之后有可能成为“溢缴款呆账”。

第一种就是有资金逾期未还。

对于信用卡“溢缴款”形成的呆账,持卡人要取出卡内剩余的钱,然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户,并要求银行撤销信用报告上的呆账记录。

3:年费呆账

借款者在指定的还款期限内没有偿还借款,并由于个人原因导致银行或者贷款机构无法联系到本人进行催款,银行或相关机构没能按约定时间收回欠款,那么这笔逾期的钱就变成了呆账。

逾期形成的呆账

年费呆账就很好理解了,主要是指不达到银行免年费标准的信用卡,会产生信用卡年费账单,然而你又长期没有还清这笔账单,最终就形成了呆账。

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对于逾期形成的呆账,持卡人先要足额向银行归还欠款。

该怎么处理呆账

举个例子,市民刘女士名下一张信用卡透支580元,后因信用卡遗失,该笔透支一直未偿还形成逾期,后因更改联系方式,银行未能联系到刘女士,该笔逾期最后变成呆账,导致刘女士在办理贷款时被银行拒绝。

此后,一是可以继续使用这张信用卡,并且保持按时还款,个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况。

呆账比逾期要恐怖很多,它的威力要大于逾期。如果你某笔账单被银行认定为呆账了,一般银行也不会主动找你还款了,因为这意味着你之后和银行相挂钩的金融业务,已经无缘实现了。而且呆账会在你的征信报告中记录5年的时间,在此期间信用卡和贷款业务基本上申请不下来,如果你不去主动去处理呆账,还清欠款的话,那么它很有可能跟着你一辈子。

第二种是信用卡溢缴款呆账。

而对于不再使用的信用卡应立即注销账户,这笔呆账记录会变成逾期记录,从还清之日起在个人信用报告上保留5年。

那么我们怎么处理已经产生的呆账呢?一般呆账正确的处理方式是还清全部的欠款,然后让银行进行销户处理,如果不做销户处理呆账会不会消除的。溢缴款呆账和年费呆账的情况也轻很多,可直接跟所对应的银行说明情况,让银行消除你的呆账记录,如果银行答应消除,一般一个月时间就可以搞定。偿还呆账的时候,只需偿还本金,因为呆账不会产生利息,所以还款时不需要多交钱,可方便银行销户。

你没听错,多还钱也会出现呆账。长期不用的信用卡,如果账户里仍有余额,也会形成呆账。

如果结清欠款而不销卡,征信系统还会展示为“呆账”,相对来说,尽管还有逾期记录,比起“呆账”信用状况却要好得多,银行不会把你列入“黑名单”了。

呆账这件事情需要特别重视,如果你去银行办理了呆账业务后,一个月之后也应该上个人征信报告去查看,确认是否还有呆账记录,所以大家在生活中要尽量避免产生呆账。最好的方法是,按时还款,定期查看个人征信。

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欠年费形成的呆账

举个例子,市民王先生那张产生呆账的信用卡,曾在几年前产生消费还款逾期,王先生还清了逾期欠款后还有余额5.37元,成为“溢缴款”。2016年6月,王先生通过拨打该行信用卡中心的电话欲销户,但一直未取出卡余额5.37元。期间,王先生未再使用该信用卡,呆账就是“溢缴款”形成的。

对于欠缴信用卡年费形成的呆账,如果不打算继续使用这张卡,建议还清欠款后彻底销户。

再举个例子,假如你的信用卡额度为4500元,但是实际还了5000元,导致信用卡里的钱比信用卡额度还要多,但你还过款之后这张信用卡就被闲置了再也没有使用,而多还的钱也没有取出来,这时也容易形成呆账。

信用卡呆账状态会变成逾期记录,从还清之日起,在个人信用报告中同样保留5年。

此外,出现年费未缴清等情形也有可能形成呆账。

持卡人到银行对有呆账记录的信用卡进行处理后,建议一个月之后再次查询个人信用报告,确认是否还有信用卡“呆账”记录。

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举个例子,市民张先生在2017年也曾因信用卡“呆账”问题在办理汽车消费贷款时被拒。原来,几年前张先生在某商业银行办理了一张额度为1万元的信用卡,激活之后也一直没使用。期间,张先生曾收到过银行的账单,显示有欠款200元,但他认为自己并没有使用,不可能欠款就不予理睬,也没有销户,久而久之就把这个事情忘了。这张信用卡的呆账状态就是因为年费欠缴产生的。

如何预防呆账产生?

信用卡呆账算是比较严重的一种状态,如果征信报告中出现了信用卡呆账记录,将可能被银行禁止办理相关信贷业务,将严重影响今后的经济活动。倘若持卡人一直不去处理,这个呆账记录将一直存在。

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就像上面提到的,呆账的产生主要是由于逾期未还、还有还款时的疏忽、以及年费欠缴造成的,那么大家在日常使用信用卡过程中要着重注意了。

使用信用卡要按时还款,尽量不要出现逾期,一旦逾期要及时还款,同时不要频繁的更换个人信息,比如手机号码、家庭住址等,不要让银行或贷款机构联系不到。

同时在还信用卡的额度时也要注意,还款金额尽量不要超过信用卡的总额度,如果多还了一旦不再使用该信用卡,要将里面剩余的钱及时取出,避免因此出现呆账。

此外,银行信用卡年费要及时缴清,具体可拨打银行客服咨询。

出现呆账记录该怎么修复?

如何修复呢,这要根据呆账形成的原因进行修复。据人行长沙中支征信管理处相关人士建议道:

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对于逾期形成的呆账:

betway体育app,持卡人先要足额向银行归还欠款,此后,一是可以继续使用这张信用卡,并且保持按时还款,个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况。而对于不再使用的信用卡应立即注销账户,这笔呆账记录会变成逾期记录,从还清之日起在个人信用报告上保留5年。如果结清欠款而不销卡,征信系统还会展示为“呆账”,相对来说,尽管还有逾期记录,比起“呆账”信用状况要好得多,银行不会把你列入“黑名单”了。

对于信用卡“溢缴款”形成的呆账:

持卡人要取出卡内剩余的钱,然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户,并要求银行撤销信用报告上的呆账记录。

对于欠缴信用卡年费形成的呆账:

如果不打算继续使用这张卡,建议还清欠款后彻底销户。信用卡呆账状态会变成逾期记录,从还清之日起,在个人信用报告中同样保留5年。

特此强调一下,持卡人到银行对有呆账记录的信用卡进行处理后,建议一个月之后,再次查询个人信用报告,确认是否还有信用卡“呆账”记录。

另外涌泉金服小编还要提醒一下,如果持卡人的联系方式、地址等信息变更后,应及时联系办理信用卡或贷款的金融机构更新信息。如果,手中的信用卡不想使用了,一定要到发卡机构注销。

来源:整理自腾讯财经、华声在线-三湘都市报等

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