保险业全年收益待考betway体育app,个险新单保费同比增三成

  路英

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  6家上市保险公司半年报悉数出炉,受益于上半年监管层多项政策的落地及资本市场利好因素影响,保险公司整体利润不断提升。据统计,6家险企上半年共实现净利润约1018.1亿元人民币,同比大幅增长约74%。

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  六家上市险企个险增员超百万人

  2015年被市场看作是保险业的政策年,个人税优型健康险管理暂行办法出台、车险和寿险的费改持续推进,税延型养老险也有望于年内实现,相较于“大”政策带给保险业的未来机遇,一些“小”政策更是成为保险业快速发展的直接推手。

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  平安寿险营销员人均月收入6016元

  近7成新增营销员归国寿平安所有

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  聚焦年报

  今年以来,保监会取消了代理人资格考试,将代理人的管理全面下放保险机构。据保监会统计数据显示,今年上半年保险代理人员达到378.30万人,较年初增加53.01万人,为2009年以来最高增速。

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  来源:证券日报

  《中国经营报》记者根据各家上市公司半年报统计,新增营销员中近7成归入中国国寿、中国平安麾下。年初国寿发布2014年年报,确定2015年目标:代理人队伍要迅速扩张争取年内超过80万人,打响寿险代理人保费战。截至上半年,国寿营销员共计94.9万人,较2014年年底增长27.7%,大约增加20余万人。

  ■本报记者 苏向杲 

  ■本报记者 苏向杲 

  平安寿险业务代理人数目较年初63.5万人增长25.5%,近80万人;新华保险营销员渠道总人力达19.2万人,较2014年年底增加约1.7万人。太保营销员月均人力达到41.5万人,同比增长29.7%,而2014年月均营销员总人力34.4万人。

  截至昨日,A股四大上市险企悉数披露了今年上半年的业绩数据。据《证券日报》记者梳理,今年上半年中国人寿、中国平安、betway体育app,中国太保(按月均人力计算,下同)、新华保险4家上市险企个险营销员合计达410.6万人,较去年同期增长63.8万人,同比增长18.4%。

  截至昨日,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国太平、中国人保6家A、H股上市险企的2016年年报已悉数披露,备受市场关注的上市险企寿险的个险发展情况也得以窥见。

  与之相应的是对个险价值业务的带动,半年报显示,中国人寿个险渠道总保费同比增长14.3%,长险首年保费同比增长55.3%,首年期交保费同比增长54.9%,十年期及以上首年期交保费同比增长43.4%,五年期及以上和十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重分别为90.85%和52.89%,续期保费同比增长4.9%。

  个险队伍的迅速增长,拉动上市险企个险业务快速增长。本报记者梳理显示,今年上半年,四大上市险企个险新单保费合计达2101.15亿元,同比增长31.7%。

  《证券日报》记者梳理显示,2016年,中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险、太平人寿、人保寿险个险保费分别增长24.9%、25.3%、
33.9%、20.3%、18.9%、45%。与之相关的个险人力方面,上市险企营销员均实现不同幅度增长,6家上市险企合计增员超过106万人。其中,
中国人寿增员最多,达51.6万人。

  平安代理人人均每月首年规模保费同比增长23.6%;新华保险上半年本公司保险营销员渠道实现保险业务收入281.50亿元,较上年同期增长9.0%。其中,首年保费收入74.95亿元,较上年同期增长42.5%;续期保费收入206.55亿元,较上年同期增长0.4%。

  引人注意的是,衡量寿险公司业务价值的长期期交保费普遍集中于个险渠道。四大上市险企个险业务的迅速增长,进一步优化了上市险企保费结构。

  个险保费快速增长

  太保半年报显示,上半年个人业务保险业务收入 519.13 亿元,同比增长
24.2%,在寿险业务收入中的占比达到 83.1%。其中新保业务收入为 150.50
亿元,同比增长33.6%;续期业务收入 368.63 亿元,同比增长20.7%。

  个险新单保费同比增三成

  从个险规模保费来看,中国人寿个险渠道规模保费达
2821.36亿元,同比增长24.9%;平安寿险个人业务规模保费3533.80亿元,同比增长25.3%;太保寿险代理人渠道保费收入1154.1亿
元,同比增长33.9%;新华保险个险业务收入734.66亿元,同比增长20.3%;太平人寿个人代理队伍分销保费641.85亿港元,同比增长
18.9%;人保寿险个人渠道保费355.59亿元,同比增长45%。

  资本市场动荡或影响下半年经营策略

  在大型险企普遍转型个险,放弃趸交保费、主攻期交保费的当下,个险新单保费这一指标能反映上半年各险企个险的发展态势。

  从衡量寿险公司关键业务增速的个险新单保费来看,已经披露相关数据的公司中,太保寿险代理人渠道的新保业务收入为373.93亿元,同比增长45.5%;太平人寿个险新单保费同比增长39.1%。

  上半年保险公司利润的大幅增加,除了业务渠道调结构效果显现,内含价值有所增加外,资本市场带来的利好则更为直接,四家A股上市险企投资收益同比均超六成。然而,始于6月末的股市大幅震荡,全年投资收益能否维持上半年收益仍不得而知。

  总体来看,据《证券日报》记者梳理,今年上半年四大上市险企个险新单保费合计达2101.15亿元,同比增长31.7%。

  在衡量业务质量的个险期交保费方面,尤其是长期期交业务方面,各上市险企均有不同幅度的增长,中国人寿、平安寿险、太保寿险表现尤为突出。

  据保监会统计数据显示,今年7月保险业总资产约112294亿元,较6月减少2002.81亿元,单月缩水额度创五年内新高;净资产14831.49亿元,规模较6月份下降454.61亿元,年内保险业净资产最高值出现在5月,为15716.23亿元,两个月净资产缩水近千亿元。另外,6月、7月保险业投资金额分别为约76894亿元和76303亿元,分别较上月减少673.31亿元、590.94亿元。有研究表明,这与股票市场波动带来的损失有关。

  具体来看,中国人寿个险新单保费(长险首年业务+短期险业务)为678.14亿元,同比增长11.4%;平安寿险代理人渠道新业务收入为921.5亿元,同比增长47%;太保寿险代理人渠道新保业务为364.4亿元,同比增长51.2%;新华保险个险首年保费为137.11亿元,同比增长15.1%。

  以近年来推动个险力度较大的中国人寿来看,年报显示,去年中国人寿个险首年期交保费同比增长57.0%,十年期及以上首年期交保费同比增长59.6%,五年期及以上和十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重分别为86.20%和62.17%。

  据记者了解,多家险企表示下半年以来好项目难找,投资端吃力,不少投资驱动型险企降低理财产品销售额度,特别是承诺高收益产品占比较高的险企或将面对满期给付压力。与此同时,四大上市险企弃规模调结构,回归保险主业,发力转动“另一只轮子”。

  不难看出,太保寿险代理人渠道新保业务增速最快,同比增长超过五成;平安寿险代理人渠道新业务收入增速也出现近五成的增速。

  个险期交保费的快速增长,拉动国寿整体的期交业务增长。年报显示,2016年国寿新单保费中,首年期交保费达939.45亿元,同比增长51.8%,自
国寿上市以来首次超过趸交保费;十年期及以上首年期交保费达513.78亿元,同比增长59.0%,上述两项指标均实现了两年翻一番。

  华融证券分析师赵莎莎在研报中指出,下半年随着投资者风险偏好的降低,资本市场回报预期降温,险资权益类投资仓位虽然尚未减少,但是投资风格将趋于保守和投资策略会相应调整,全年投资收益大概率好于去年。另外,资本市场降温,有助于银保市场回暖。同时,宏观经济下行压力加大、债券投资收益不振、创新类投资渠道风险加大、新政不达预期等都可能成为保险业面临的风险所在。

  事实上,四大上市险企个险新单保费普遍增长的同时,保障型产品占比也出现较大幅度提升,保费存续期更长的期交产品,尤其是十年及以上期交产品占比出现大幅增长。

  平安寿险代理人渠道的新单期交保费则由2015年的694.34亿元增至2016年的942.76亿元,增长约35.78%。

  以个险新单保费增速最快的太保寿险为例。2017年上半年,太保寿险个人客户业务收入1,069.50 亿元,同比增长34.7%。代理人渠道的新保业务占总新保业务的比重达到85.8%,同比提升 8.7个百分点;上半年长期保障型新业务首年年化保费达206.21亿元,同比增长73.8%,寿险业务剩余边际余额较上年末增长25.0%,达2157.49亿元。

  中国太保则在2016年年报中提到,太保寿险代理人渠道保费收入1154.1亿元,同比增长33.9%;代理人渠道的新保业务收入为373.93亿元,同比增长45.5%;续期业务收入780.17亿元,同比增长29.0%。

  分险种来看,太保寿险上半年实现传统型保险业务收入327.02亿元,同比增长35.0%,其中长期健康型保险124.09 亿元,同比增长73.2%;实现分红型保险业务收入714.39亿元,同比增长35.7%。

  正处于转型攻坚期的新华保险则提到,2016年个险渠道聚焦期交业务,主打健康险、年金险等保障型、高价值产品,全年实现保险业务收入734.66亿
元,同比增长20.3%。其中首年期交保费179.48亿元,同比增长39.6%;十年期及以上期交保费139.20亿元,同比增长24.3%;续期保费
527.87亿元,同比增长17.5%。

  引人注意的是,太保寿险上半年新业务价值197.46 亿元,同比增长59.0%;新业务价值率40.6%,同比提升7.6个百分点,均创历史新高。寿险保单继续率整体保持在优良水平,个人寿险客户13个月及25个月保单继续率同比分别上升2.3个和1.4个百分点。

  营销员增长迅速

  再如正处于转型期的新华保险。今年上半年,新华保险加大结构调整力度,在年度计划中取消了趸交业务,聚焦期交业务发展,首年期交保费达到166.54亿元,同比增长22.6%,其中十年期及以上期交保费为108.27亿元,同比增长41.0%。

  上市险企个险保费的快速增长,离不开人力的支撑。

  其中,个险渠道实现保费收入482.65亿元,同比增长20.8%;首年保费为137.11亿元,同比增长15.1%,其中,首年期交保费为125.37亿元,同比增长23.0%;十年期及以上期交保费为106.78亿元,同比增长40.9%;续期保费为345.54亿元,同比增长23.2%。

  年报显示,2016年中国人寿保险营销员增长51.6万人;平安人寿增长23万人;太保寿险增长17.1万人(月均保险营销员);新华保险个险人力增长6.9万人;人保寿险增长4.8万人;太平人寿增长3万余人。6家上市险企合计增长106万人。

  从业务结构来看,上半年新华保险首年期交保费占首年保费的比例达到87.2%,同比提升49.1个百分点;十年期及以上期交保费规模创近年来新高,占首年保费的比例达到56.7%,同比提升35.2个百分点;续期保费421.38亿元,同比增长19.1%,占总保费的比例为68.8%,同比提升19.0个百分点;健康险首年保费69.51亿元,占首年保费的比为36.4%,占比较去年同期提升21.4个百分点。

  具体来看,寿险“老大哥”中国人寿2016年年末保险营销员队伍规模达149.5万人,同比增长52.7%,保险营销员季均有效人力同比增长
67.1%。中国人寿提到,通过大力实施组织架构改革和扩量提质的队伍发展策略,强化有效新增,加强主管培育,公司进一步提升队伍产能,夯实队伍发展基
础,优化队伍质态。

  此外,新华保险个人寿险业务13个月继续率为89.2%,较上年同期提升1.3个百分点;25个月继续率为82.3%,较上年同期提升3.9个百分点。退保金为221.19亿元,同比下降17.5%,退保率同比减少0.8个百分点,为3.7%。

  平安寿险的数据显示,个人渠道在发展队伍规模的同时,队伍规模和产能稳步提升。截至2016年12月底,其代理人数量超110万,较年初增长27.7%;人均每月首年规模保费7821元,同比增长8.1%;代理人每月人均收入6016元,同比增长17.4%。

  中国人寿长期期交产品也取得较快发展。数据显示,中国人寿个险渠道总保费达2273.75亿元,同比增长28.0%。其中,个险首年期交保费同比增长10.2%,十年期及以上首年期交保费同比增长8.0%,五年期及以上和十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重分别为82.05%和53.05%;个险渠道续期保费同比增长36.6%,凸显近年来渠道业务结构调整成效。

  中国太保提到,公司坚持人力和产能“双轮驱动”,不断强化有效增员,大力推动新人“首月健康、首季转正”,通过完善考核方案牵引队伍结构改善,持续加大
连续健康和绩优人力推动力度;全年月均人力达到65.3万人,同比增长35.5%,营销员月人均产能5084元,同比增长6.4%;月均健康人力和绩优人
力首次分别突破20万人和10万人,队伍结构持续优化。

  营销员同比增长63.8万人

  新华保险提到,截至2016年年末,个险渠道规模人力32.8万人(2015年
为25.9万人),同比增长9.0%,增员6.9万人。月均举绩人力15.3万人,同比增长29.0%;月均举绩率54.1%,同比提升1.3个百分点,
月均人均综合产能5798元,同比增长3.8%。截至2016年末,个险渠道月均举绩率54.1%,同比提升1.3个百分点;月均人均综合产能5798
元,同比增长3.8%。

  营销队伍的增长是个险保费增长的基石。

  在队伍建设方面,新华保险表示去年打造专业的管理团队和“三高”(高举绩率、高产能、高留存率)销售团队。管理
队伍实行聘期责任制和末位淘汰制,强化后备干部梯队建设;营销队伍着重能力建设,完善优化组织管理体系和《个人业务保险营销员管理基本办法》制度,强化制
度经营,重点关注队伍素质和能力的提升。

  上市险企个险新单保费的快速增长,离不开个险营销人力的爆发式增长。本报记者统计显示,上半年中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四家上市险企个险营销员合计达410.6万人,同比增长63.8万人,增幅达18.4%

  中国太平提到,寿险个人代理人数量由2015年的23.18万人增至2016年的26.19万
人,增长3.02万人。其中,高产能(30万元人民币期交保费以上)人力同比增长36.5%。太平近年来增加代理人数量的举措,为代理队伍渠道奠定坚实基
础。代理人人均保费持续稳定,2016年度内每月人均保费为19233元(2015年为19573元)。个人代理第13个月保费继续率分别为95.0%,
第25个月保费复合继续率则为88.6%。

  具体来看,中国人寿个险销售队伍规模达157.8万人,较2016年底增长5.6%,个险渠道季均有效人力较2016年底增长39.4%。个险队伍发展策略方面,中国人寿表示,公司坚持扩量提质的队伍发展策略,扩大增员入口,升级新人和主管培养体系,在队伍规模平稳增长的同时,着力改善队伍质态。截至本报告期末,,队伍质态明显向好。

  人保寿险的年报显示,人保寿险个险渠道聚焦价值期交业务,销售人力继续快速增长,营销队伍销
售能力明显改善,实现期交首年规模保费倍数增长,中高价值业务占比大幅提升。2016年年末的营销员为18.9261万人,营销员月人均首年规模保费为
5323元,月人均寿险新保单数目1.49件。

  与个险新单保费增速最快相对应的是,太保寿险个险月均人力也呈现最快增速。数据显示,太保寿险上半年月均人力达到87.0 万人,同比增长49.5%,营销员月人均产能7,189 元,其中长期保障型产品达3,582元,同比增长19.5%;月均健康人力和绩优人力分别达到32.6 万人和19.1万人,同比分别增长44.9%和49.2%。

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  个险经营策略方面,中国太保表示,公司坚持人力和产能 “双轮驱动”,坚持有效增员,提升新人质量,推动队伍结构改善;实施新基本法,通过“优增员、稳晋升、促健康、抓经营、强保障”,强化考核牵引;进一步强化基础管理,推进主管自主经营,落实新人培训和主管轮训,推动绩优及健康人力增长。

  个险营销员规模位居第二位平安寿险。

  数据显示,代理人规模达132.5万,较年初增长19.3%,人均首年规模保费同比增长18.2%;人均月收入同比增长14.0%。平安半年报提到,公司推动代理人、银保、电销、互联网多渠道协同发展。平安寿险代理人渠道人力规模稳定增长,通过完善产品体系、运用科技武装队伍等举措助力代理人收入提升。

  新华保险也提到,公司个险渠道积极推进营销员队伍与服务经营队伍整合,以产品为抓手,提升举绩人力平台,提高队伍产能。截至 2017年6月30日,个险渠道规模人力33.3万人,较上年同期净增 5.2万人,与去年末人力基本持平;月均举绩人力16.7万人,同比增长7.3%;月均举绩率53.1%,较上年同期下降3.5个百分点;月均人均综合产能7,032 元,同比增长2.8%。

  平安证券近期发布的研报表示,随着保监会对行业监管的趋严,虽然短期内可能影响业务规模的扩张,但仍长期来看,保费增速过热、寿险产品短期化、理财化的特征将得到进一步遏制,产品结构将进一步优化,有助于行业回归保障本源,利于行业长期健康发展,同时商业养老险未来有望带来新的增量保费收入。

 

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